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Investir em LCI ou LCA do Banco do Brasil vale a pena?

O Banco do Brasil é o banco que possui o maior número de correntistas do país (fonte) e a pouco ultrapassou a marca de 1 milhão de clientes de alta renda (fonte).
Com este alcance é normal pensar que milhões de brasileiros investem seu dinheiro via Banco do Brasil, seja via poupança, fundos de renda fixa, fundo de ações, LCA, LCI e outros.

NOVAMENTE ressaltamos que o investidor mais arrojado consegue opções de investimentos muito mais rentáveis e com mesma segurança via corretora de valores. Se você é um deles, clique aqui. Este post visa aquelas pessoas que ainda não abriram conta em corretora e investem via BB mesmo (maioria da população)




Data: 4 Maio de 2018
LCI do BB: 75,50% do CDI (Inv. Mínimo mil reais)
LCA do BB: 83,75% do CDI (Inv. Mínimo 10 mil reais)



Em 04 Maio de 2018, o CDI está em 6,39% e a poupança está pagando 0,3715% ao mês. A LCA do BB oferta hoje 83,75% do CDI, isto daria ((6,39*0,8375)/12)=0,4459% ao mes (5,35 ao ano), ou seja, LCA vale mais pena, mas você não poderá mexer no dinheiro por 90 dias no mínimo que a LCA exige. 
Já comparando com Tesouro Selic aplicados via Banco do Brasil, o rendimento para 3 meses fica em 0,355%am, perdendo da poupança visto que tem alíquota de imposto de renda de 22,5% e taxa de administração de 0,5%. Para prazos maiores de 1 ano é mais vantajoso que a poupança mas ainda perde da LCA a 83,75% do CDI.

LCI/LCAs que paguem mais de 70% do CDI já ganham da poupança! A LCI/LCA do BB muda a taxa paga praticamente todos os dia. Confira no internet banking do BB qual a taxa oferecida e compare com estes números.
Lembrando que em corretoras você encontra LCI/LCA pagando quase 100% do CDI e CDBs pagando bem acima de 110% do CDI - veja







(Postagem anterior)
LCI e LCA disponível no Banco do Brasil e qual seria a melhor opção no momento (Março 2017):

Atualmente, o BB está pagando apenas 70% do CDI para a LCI e 75,25% para LCA (apenas para clientes Estilo ou acima).
Rendimento LCA do BB, em 15 Março 17
Lembrando que a taxa de juros Selic está caindo pois a inflação está mais controlada em 2017. Com ela, o CDI também está caindo e no momento está em 12,13% ao ano.
Como LCI e LCA não possui imposto de renda, o cálculo é muito simples. 75,25% do CDI vai dar um rendimento líquido de 9,12% aa para LCA e 8,5% para LCI.
Lembrando que existe um período de carência de 90 dias, onde você não poderá resgatar este dinheiro.
Usando este comparador podemos ver que a LCA é melhor que a LCI que é melhor que a poupança, mas as margens são muito pequenas.
Mensalmente teríamos os seguintes rendimentos:

-LCA - 0,72% am
-LCI - 0,67% am
-Poupança - 0,65% am

Aplicando R$10 mil reais por 3 anos, mantido constante o CDI e rendimentos, no final do período teríamos:

-LCA - R$ 12.949,51
-LCI - R$ 12.718,12
-Poupança - R$ 12.618,13


Conclusão: 

Valer ou não a pena investir é uma questão de comparativos. Quando comparado com a poupança, uma LCA ou mesmo LCI levam pequena vantagem com praticamente a mesma segurança.

Porém quando comparamos LCI/LCA do Banco do Brasil com o TD Tesouro Selic 2023 via Banco do Brasil mesmo, que cobra uma alta taxa de administração de 0,5% aa, teríamos uma taxa líquida de retorno de 0,82% am, considerando uma taxa Selic média de 12,13% (mantido fixo por 3 anos para manter o comparativo válido), equivalente a uma LCI/LCA de 83% do CDI. Neste caso, qualquer LCI/LCA que pague menos que 83% do CDI perde para o título público Tesouro Selic.

-Aplicando R$10 mil por três anos no Tesouro Selic 2023, você resgataria R$ 13.283,41 (Simule outros valores aqui)


OBS: No aplicativo RendaFixa é possível encontrar opções de LCI e LCA a taxas muito mais atrativas (de até 93% do CDI) em pequenos bancos via corretoras especificadas no próprio aplicativo. Talvez você mude de ideia e comece a investir via corretora também. Lembre-se que até 250 mil reais, o Fundo Garantidor de Crédito (espécie de seguro) cobre caso o banco pequeno quebre.

7 comentários:

  1. Para aplicar no lca, o cliente do BB precisa ganhar no mínimo 10 mil reais de salário?

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    1. Não Anon, ultima vez que checamos você precisava ser cliente estilo, ou seja, ter no minimo 80 mil investidos com o BB. A aplicação minima na LCA era 30 mil reais. Não falava nada de salário.

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  2. Prezado,
    Tenho 70% de minhas aplicações no LCA do BB que ainda rendem 83% do cdi... e também estou alpicando os 30% deste montante no Renda Fixa 500 do BB.

    Existe outro investimento no BB que dê mais retorno ?

    Também tenho outro montante em tesouro direto do BB - selic e ipca 2019..

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    1. Prezado. Se você não quiser sair do BB para investir acho que o melhor que vai conseguir é realmente esta LCA. Este fundo do renda fixa do BB está perdendo para a poupança no momento.
      http://www.bb.com.br/docs/pub/siteEsp/dtvm/dwn/inf00756851.pdf

      Não sei qual o montante que você tem mas recomendaria realmente que abrisse uma conta em uma corretora e investisse lá com muito mais opções e rendimento, mas existem várias pessoas que nao podem (residindo fora do país) e outros que simplesmente nao querem abrir conta em corretoras entao não existe algo melhor sem correr risco. Pode-se ainda fazer "trades" de algumas semanas em fundo de acoes do BB mas é arriscado como vc deve saber.

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  3. Olá, para quem possui 300 mil investidos no BB e necessita de uma renda mensal, na sua opinião, qual seria a melhor opção de investimentos? tanto no BB quanto em corretoras. Obrigado.

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    1. Se precisar uma renda mensal deste valor, precisa investir em ativos de liquidez diaria ou mensal o que fica dificil conseguir bons retornos. O ideal seria dividir este valor em uma carteira de curto, medio e longo prazo. Maximiza o retorno no medio e longo prazo e usa o curto prazo para fazer os saques dos rendimentos da carteira como um todo. Dá uma olhadinha na nossa carteira de renda fixa para ter umas ideas...via corretora é mais facil. http://www.aposenteaos40.org/2017/10/carteira-conservadora-recomendada-pelo_24.html

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