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Carteira conservadora e moderada AA40

São diversos os leitores que perguntam sobre a carteira ideal para investir para quem se aposenta cedo. Muitos perguntam qual a carteira do AA40 ou ainda ideias de alocação conservadoras para viver de renda para quem quer viver sem se preocupar em trabalhar para se sustentar.

Como todos os planejadores financeiros sempre dizem, cada caso é um caso. Seu perfil deve ser analisado, seu montante a investir, seu padrão de consumo, renda, etc. Afora isto, abaixo está a carteira teórica utilizado pelo AA40 como base para montagem de uma carteira de renda fixa conservadora (90% baixo risco e 10% médio) (pois supõe-se que o indivíduo não conte mais com renda externa de trabalho ou alugueis) mas que visa certa proteção contra inflação e ao mesmo tempo maximizando retornos alocando  parte dos recursos em CDBs de alto rendimento e debêntures.



Título* Liquidez Objetivo Alocação
Tesouro Selic Diária Reserva Emergência + Fonte Retirada mensal 20%
LCA 1 ano Médio prazo sem IR 10%
LCI 2 anos Médio prazo sem IR 10%
CDB 3 anos Médio prazo max retorno 10%
CDB 5 anos Longo prazo max retorno 10%
Tesouro IPCA+ Venc. 2035 Longo Prazo Proteção contra inflação 30%
Debênture 5-8 anos Máximo retorno renda fixa (sem FGC) 10%

Rentabilidade líq. esperada: IPCA + 5.0%

Gostou? Achou muito conservadora? O que você mudaria? Deixe seu comentário abaixo:


Já uma carteira majoritariamente de renda fixa para um perfil considerado moderado seria composta de:

Título*LiquidezObjetivoAlocação
Tesouro SelicDiáriaReserva Emergência + Fonte Retirada mensal10%
LCA1 anoMédio prazo sem IR10%
CDB1 anosCurto prazo >=110% CDI10%
CDB(s)3 anosMédio prazo >=119% CDI25%
CDB5 anosLongo prazo max retorno10%
Tesouro IPCA+Venc. 2035Longo Prazo Proteção contra inflação25%
MultimercadoMêsRent. acima do CDI/Diversificação10%

Rentabilidade líq. esperada: IPCA + 6.0%



*Lembrando que a AA40 não tem certificação de planejamento financeiro (CFP) portanto a carteira acima é meramente ilustrativa da alocação utilizada portanto não podemos recomendar o uso da mesma oficialmente.


2 comentários:

  1. Eu tiraria 10% do SELIC e colocaria em FIIs pela renda mensal e ações como investimento de longo prazo

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    Respostas
    1. Certo Vaga, FIIs são realmente muito bons para isto só que neste exemplo preferi ficar na renda fixa mesmo (com exc. do multimercado). FIIs sao negociados em bolsa e sofrem marcação a mercado, ou seja, o principal varia bastante apesar de proporcionar renda mensal. Certamente estarão no post futuro sobre a carteira arrojada AA40

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