FIRE (Independência Financeira / Aposentadoria antecipada)
FIRE vem das iniciais em inglês do
termo Financial Independence Retire Early. Trata-se de um movimento que ganha
mais adeptos a cada dia. A ideia central do FIRE é chegar ao ponto em que você
não precisa trabalhar em período integral se não quiser pois seus investimentos
gerarão a renda necessária para pagar suas contas. Você pode trabalhar meio
período ou simplesmente parar de trabalhar por completo. A escolha é sua.
Aposentadoria antecipada jamais deve ser confundida com aposentadoria tradicional. Ninguém aqui quer parar de trabalhar aos 40. Apenas parar de fazer o que você não gosta pela obrigação de ganhar um salário para sobreviver. E se você conseguir isso em qualquer idade antes dos 65 você é um FIRE ! (não precisa ter entre 40 e 50 como alguns erroneamente entenderam)
Aposentadoria antecipada jamais deve ser confundida com aposentadoria tradicional. Ninguém aqui quer parar de trabalhar aos 40. Apenas parar de fazer o que você não gosta pela obrigação de ganhar um salário para sobreviver. E se você conseguir isso em qualquer idade antes dos 65 você é um FIRE ! (não precisa ter entre 40 e 50 como alguns erroneamente entenderam)
ORIGEM DO TERMO FIRE
O movimento FIRE surgiu no início
dos anos 90 nos EUA a partir do livro "Your Money or Your Life" dos
autores Vicki Robin e Joe Dominguez. No entanto este termo não vingou até mais
recentemente quando blogueiros de todo o mundo começaram a utilizar o termo e
torná-lo conhecido da grande mídia. Os pioneiros e mais famosos são Mr. MoneyMustache, EarlyRetirementExtreme, GoCurryCracker, MadFientist, JLCollins (padrinho do movimento FIRE), RootofGood,
Millennial-Revolution, ChooseFI dentre outros. A ideia atraiu a mídia e também seguidores, principalmente
das gerações mais jovens abraçando a idea de viver uma vida mais frugal, porém bem
vivida. Não baseada em bens materiais mas sim em experiências para ser feliz e, ao mesmo tempo, fugir da corrida dos ratos e das armadilhas de consumo implantadas pela sociedade tradicional, tais como comprar a casa própria a preços absurdos e trocar de carro com frequência.
FIREE é como é conhecido o aspirante a
FIRE. Aquele que está na jornada de acumulação de capital para atingir a IF com
a possibilidade de RE.
CONCEITO
O conceito mais aceito de FIRE é:
Maximizar a sua taxa de poupança através da redução de gastos e/ou aumento da
renda, para alcançar a Independência Financeira (FI) e ter a liberdade, mas não
a obrigação, de aposentar-se o mais rápido possível (RE).
LEMA
O lema é, consistentemente, gastar menos do que você ganha e investir a diferença. A partir do momento que
você começa a economizar seu salário de forma a investir 10%, 20% ou até 50% do
mesmo, você fica mais perto da sua independência financeira.
A independência financeira (IF ou FI
- Financial Independence em inglês) está intimamente relacionada com o conceito
de aposentadoria antecipada ou aposentadoria precoce (RE - Retire Early em
inglês) - largar seu trabalho tradicional / carreira quando a quantidade de dinheiro
guardada for grande o suficiente para que os juros dela sustente todas as suas
despesas mensais. Isto não significa parar de trabalhar mas ter o poder de escolha para parar de fazer o
que você não gosta só por dinheiro. Fazer outras atividades que lhe deem prazer
e não necessariamente gerem renda.
O AA40
O blog AA40 é um dos primeiros blogs
do Brasil dedicado a trazer o movimento FIRE ao país e um dos criadores da
comunidade FIRE brasileira. Trazemos dicas de como começar, passando por poupar
mais, evitar armadilhas financeiras e de consumo, investir melhor, gerenciar o
seu dinheiro e planejar a tão sonhada jornada FI/RE.
FIRE é sobre:
- ·
Descobrir
e alcançar objetivos de vida: "O que eu faria com a minha vida se eu não
tivesse que trabalhar por dinheiro?"
- · Simplificar
e remodelar seu estilo de vida para reduzir os gastos. Seus desejos e
necessidades não devem ser impostos pela sociedade ou mídia.
- · Escapar da mão invisível que tem poder sobre todos, a mão do dinheiro que controla a vida de todo mundo sem que percebamos (quem assistiu Mr. Robot sabe do que estamos falando)
- · Trabalhar
para aumentar seus fluxos de renda extra, seja com dividendos, aluguel, renda
fixa ou qualquer outro tipo de investimento.
- · Esforçar-se
para economizar uma grande porcentagem (geralmente mais de 50%) de sua renda
para acelerar a independência financeira.
- · Investir
para fazer seu dinheiro trabalhar para você e não você trabalhar pelo dinheiro. Aprender a gerenciar e otimizar
esses investimentos com base em investimentos conservadores (>=50% em RF).
- ·
Descobrir
e alcançar objetivos de vida: "O que eu faria com a minha vida se eu não
tivesse que trabalhar por dinheiro?"
- · Simplificar
e remodelar seu estilo de vida para reduzir os gastos. Seus desejos e
necessidades não devem ser impostos pela sociedade ou mídia.
- · Escapar da mão invisível que tem poder sobre todos, a mão do dinheiro que controla a vida de todo mundo sem que percebamos (quem assistiu Mr. Robot sabe do que estamos falando)
- · Trabalhar
para aumentar seus fluxos de renda extra, seja com dividendos, aluguel, renda
fixa ou qualquer outro tipo de investimento.
- · Esforçar-se
para economizar uma grande porcentagem (geralmente mais de 50%) de sua renda
para acelerar a independência financeira.
- · Investir
para fazer seu dinheiro trabalhar para você e não você trabalhar pelo dinheiro. Aprender a gerenciar e otimizar
esses investimentos com base em investimentos conservadores (>=50% em RF).
FIRE NÃO é sobre:
- ·
Ganhar
riqueza para fins de aumentar o consumo
- · Aposentar-se pelo método tradicional via INSS ou ficar sem fazer nada para sempre
- · Arriscar
seu patrimônio em investimentos duvidosos, arriscados e não tradicionais
- · Enriquecer
rapidamente aplicando tudo na bolsa ou em investimentos "da moda"
Tornar-se financeiramente
independente exige trabalho árduo e uma atitude saudável mas responsável em
relação ao dinheiro. Adquirir, ao longo do tempo, um grau de conhecimento bem
acima da média sobre o mercado financeiro e investimentos para ter ainda mais
controle sobre o dinheiro e o consumo.
- · Ganhar riqueza para fins de aumentar o consumo
- · Aposentar-se pelo método tradicional via INSS ou ficar sem fazer nada para sempre
- · Arriscar
seu patrimônio em investimentos duvidosos, arriscados e não tradicionais
- · Enriquecer
rapidamente aplicando tudo na bolsa ou em investimentos "da moda"
O FIREE BRASILEIRO
De acordo com pesquisa feita aqui para o Anuário FIRE 2019 (que você pode baixar aqui), o perfil do aspirante FIRE Brasileiro, em média é:
É só para quem ganha bem?
NÃO. A principal crítica ao movimento FIRE por aí é esta. De que é só para privilegiados que ganham muito bem. Não pode ser mais errado e se você pensa assim é por que não conhece o movimento em nada.
Ganhar bem logicamente facilita, mas FIRE não tem nada a ver com o quando você ganha, mas sim com o quanto você economiza do quando você ganha. O ERE nos EUA vive bem com 7 mil dólares por ANO. O ROG gasta em média U$2 mil mensais com uma família de 5 pessoas mesmo com U$2 milhões investidos. Não precisamos ir longe, quantas pessoas no Brasil vivem bem mesmo com pouco dinheiro?
Se você está disposto a viver frugalmente ao mesmo tempo que aproveita a vida. Esqueça esta falácia de que você só aproveita a vida se tiver dinheiro para gastar, NÃO ! Mude essa mentalidade pequena, conheça o movimento minimalista, o movimento frugalista que te mostram que há um mundo a ser explorado que não necessariamente gosta de luxos mas que valoriza as experiências, a natureza, a família, o simples luxo de presenciar um pôr do sol na praia.
Portanto FIRE para quem ganha pouco vai depender do estilo de vida que a pessoa adotar, de renunciar a vida degradante das grande cidades, de valorizar a vida simples mas bem vivida, como seus avós faziam !
É só para quem ganha bem?
NÃO. A principal crítica ao movimento FIRE por aí é esta. De que é só para privilegiados que ganham muito bem. Não pode ser mais errado e se você pensa assim é por que não conhece o movimento em nada.Ganhar bem logicamente facilita, mas FIRE não tem nada a ver com o quando você ganha, mas sim com o quanto você economiza do quando você ganha. O ERE nos EUA vive bem com 7 mil dólares por ANO. O ROG gasta em média U$2 mil mensais com uma família de 5 pessoas mesmo com U$2 milhões investidos. Não precisamos ir longe, quantas pessoas no Brasil vivem bem mesmo com pouco dinheiro?
Se você está disposto a viver frugalmente ao mesmo tempo que aproveita a vida. Esqueça esta falácia de que você só aproveita a vida se tiver dinheiro para gastar, NÃO ! Mude essa mentalidade pequena, conheça o movimento minimalista, o movimento frugalista que te mostram que há um mundo a ser explorado que não necessariamente gosta de luxos mas que valoriza as experiências, a natureza, a família, o simples luxo de presenciar um pôr do sol na praia.
Portanto FIRE para quem ganha pouco vai depender do estilo de vida que a pessoa adotar, de renunciar a vida degradante das grande cidades, de valorizar a vida simples mas bem vivida, como seus avós faziam !
OS MARCOS DA JORNADA FIRE
Leia este post para mais detalhes.
Imprima o poster abaixo e coloque no seu mural
Você precisa urgentemente de F***-You Money
Uma expressão muito comum nos EUA é
a do "Fuck you Money-FYM". Veja o que o Urban Dictionary diz sobre o
FU-Money. 
Gostaríamos de trazer este conceito
popular e adaptar ao Brasil, afinal, copiamos quase tudo o que não presta de lá
mesmo, por que não copiar as coisas boas também né ? Por incrível que parece
isso é educação financeira popular!
Vamos calcular qual o seu FU Money e
quando você pode alcançar isto. Siga nossos posts e aprenda mais como investir
para atingir o FYM o mais rápido possível. Existe até livros sobre o F.U. Money
Gostaríamos de trazer este conceito
popular e adaptar ao Brasil, afinal, copiamos quase tudo o que não presta de lá
mesmo, por que não copiar as coisas boas também né ? Por incrível que parece
isso é educação financeira popular!O Roteiro da sua Vida ! Vamos mudar?
Um dos blogs que me inspirou a
começar, primeiro a investir e ter minhas metas, e depois a escrever este blog
foi o Go Curry Cracker (EUA) mas principalmente o Millennial Revolution
(Canadá)!
O roteiro da vida de 90% dos
brasileiros é mais ou menos esta:
Nascer -- >Crescer --> ir para escola --> tirar boas notas
-->Vestibular/Faculdade --> Conseguir um bom trabalho --> comprar uma
casa/ap --> trabalhar por 35 anos para pagar a casa e consumir bastante
--> aposentar pelo INSS se possível e esperar a morte !
Isto tudo não soa um tanto robótico
ou mórbido? Para muitos sim; precisamos mudar isto!!
Para muitas pessoas estes são os
ingredientes do sucesso, mas será que a vida não tem nada melhor a oferecer se
você mudar o roteiro?
Veja o vídeo a seguir do
Millennial-Revolution (uma das principais inspirações do AA40) e faça uma
reflexão antes de continuar:
Fonte: http://www.millennial-revolution.com/
Veja no vídeo acima que a lógica que
deu certo no passado par os baby-boomers (o que é Baby Boomer?) não se sustenta
mais. O preço das coisas e a realidade é outra agora ! São outros tempos e a
estratégia deve ser outra:
MR: "Compre Sua Liberdade; Alugue o Resto !"
Pensando nisso resolvemos criar o
AposenteAos40.org ou AA40 ! Não precisa ser um gênio dos números, um profissional
financeiro ou trader na bolsa de valores para fazer o seu dinheiro trabalhar
para você !
MR: "Compre Sua Liberdade; Alugue o Resto !"
Pensando nisso resolvemos criar o AposenteAos40.org ou AA40 ! Não precisa ser um gênio dos números, um profissional financeiro ou trader na bolsa de valores para fazer o seu dinheiro trabalhar para você !
ESTUDO DE CASOS
Não estamos mais recebendo pedidos de estudo de caso, obrigado!
Se você tem uma história única que ainda não apareceu nos casos já feitos e quer um breve "estudo" com alguns "pitacos" personalizado para sua situação tendo em mente a mentalidade FIRE, nos envie um email (aa40.fire@gmail.com)
pedindo seu estudo de caso FIRE. Para isto nos envie os seguintes dados:
Apelido o qual deseja ser chamado
(para manter o anonimato), profissão, # de membros na família, etc;Detalhamento e a média das despesas
mensais (números);Detalhamento e a média das receitas
mensais (números);Investimentos atuais, com valores
totais em cada ativo e o somatório;Objetivos futuros, prazos, planos,
perguntas e detalhes relevantes para uma análise financeira. Só faremos os estudos para quem enviar dados completos, que realmente forem criativos nas perguntas e tiverem casos curiosos e interessantes que agreguem a comunidade. Ao enviar estará automaticamente aceitando a publicação em posts deste blog.
Lembrando que não podemos fornecer dicas de investimentos por restrições legais da CVM, portanto são apenas sugestões e pitacos de um blogger de internet. JAMAIS deve ser tomados como RECOMENDAÇÕES DE INVESTIMENTO.
Seja bem-vindo a sua jornada FIRE !
Apelido o qual deseja ser chamado (para manter o anonimato), profissão, # de membros na família, etc;Detalhamento e a média das despesas mensais (números);Detalhamento e a média das receitas mensais (números);Investimentos atuais, com valores totais em cada ativo e o somatório;Objetivos futuros, prazos, planos, perguntas e detalhes relevantes para uma análise financeira.Só faremos os estudos para quem enviar dados completos, que realmente forem criativos nas perguntas e tiverem casos curiosos e interessantes que agreguem a comunidade. Ao enviar estará automaticamente aceitando a publicação em posts deste blog.
